für Selbstständige & Freiberufler
Rohoff Versicherungsbüro

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Alicia Borck-Lemmer
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Ob Malerbetrieb, Elektriker, Sanitär oder Bau – als Handwerker brauchst du starke Versicherungen, die wirklich zu deinem Alltag passen.

Was brauche ich als Handwerker?

Als selbstständiger Handwerker oder Inhaber eines Betriebs solltest Du Dich und dein Team gut absichern – damit du im Schadensfall nicht auf den Kosten sitzen bleibst.
Die wichtigsten Versicherungen im Überblick:

Betriebshaftpflichtversicherung
Wenn bei der Arbeit etwas schiefgeht – schützt dich vor Schadenersatzforderungen.

Inhaltsversicherung
Deckt Maschinen, Werkzeuge und Lagerbestände bei Einbruch, Feuer, Leitungswasser u. v. m.

Firmenfahrzeug-Versicherung
Optimaler Schutz für Deine Transporter und Servicefahrzeuge.

Unfallversicherung für Handwerker
Auch außerhalb der Berufsgenossenschaft sinnvoll – besonders für Selbstständige.

Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn körperliche Arbeit irgendwann nicht mehr möglich ist – sichert dein Einkommen langfristig.

Private Krankenversicherung für Handwerker
Als selbstständiger Handwerker kannst Du Dich privat versichern – mit besseren Leistungen und oft günstiger als gedacht. Ich zeige Dir, worauf du achten solltest und ob die PKV für Dich wirklich sinnvoll ist.

Warum bei mir?

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Die Betriebshaftpflichtversicherung für Selbstständige schützt Dich vor finanziellen Schäden, wenn Du oder Deine Mitarbeiter einen Fehler machen und Dritte dadurch zu Schaden kommen.

Leistungen der Betriebshaftpflichtversicherung:

• Absicherung bei Personenschäden, wenn sich ein Kunde in Deinen Geschäftsräumen verletzt
• Deckung von Sachschäden, zum Beispiel durch versehentliche Beschädigung von Eigentum Dritter

• Schutz bei Vermögensschäden, etwa wenn ein Fehler in Deiner Beratung finanzielle Verluste verursacht
• Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei Haftungsansprüchen

Ohne Betriebshaftpflicht können Schadensersatzforderungen schnell existenzbedrohende Summen erreichen. Mit der richtigen Absicherung schützt Du Dein Unternehmen und Dein Kapital.

Als Handwerker leistest du oft Vorarbeit, bevor die Bezahlung erfolgt. Doch was, wenn Kunden nicht oder verspätet zahlen? Mit unserer Kautionsversicherung für Handwerker sicherst du dich gegen Zahlungsausfälle ab, stärkst dein Vertrauen bei Auftraggebern und schützt deine Liquidität.

Deine Vorteile:

• Finanzielle Sicherheit – Schutz vor Zahlungsausfällen und mehr Planungssicherheit für dein Geschäft
•  Mehr Vertrauen bei Auftraggebern – Eine Kautionsversicherung zeigt Seriosität und stärkt deine Position bei Ausschreibungen.
• Erhalt deiner Liquidität – Statt hohe Sicherheitsleistungen zu hinterlegen, nutzt du dein Kapital für wichtige Investitionen.
• Flexibel & unkompliziert – Schnelle Beantragung und individuelle Lösungen für dein Handwerksunternehmen.

So funktioniert’s:

Die Versicherung übernimmt die Bürgschaft für Deine Kunden, sodass du keine eigenen finanziellen Mittel als Sicherheit hinterlegen musst. Sollte ein Kunde nicht zahlen, springt die Versicherung ein.

Ideal für Bauaufträge, Handwerksprojekte oder Wartungsverträge.

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Cyberkriminalität nimmt weltweit zu und betrifft immer häufiger kleine Unternehmen und Freiberufler. Eine Cyber-Versicherung schützt vor den finanziellen Folgen von Hackerangriffen, Datenschutzverletzungen und IT-Ausfällen.

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Hier zum Schnellrechner Cyberrisiko (IT-Versicherung für digitale Risiken)

Leistungen der Cyber-Versicherung:

• Schutz vor Ransomware und Erpressung durch Hacker
• Absicherung bei Datendiebstahl und Identitätsmissbrauch
• Übernahme der Kosten für IT-Forensik und Datenrettung
• Rechtsschutz bei Datenschutzverstößen und DSGVO-Strafen
• Schutz vor finanziellen Verlusten durch Phishing-Angriffe

Viele Selbstständige sind sich nicht bewusst, dass ein IT-Ausfall bereits nach wenigen Tagen zu hohen Umsatzeinbußen führen kann. Die Cyber-Versicherung hilft, den Geschäftsbetrieb schnell wiederherzustellen und finanzielle Schäden zu minimieren.

Die private Krankenversicherung für Selbstständige bietet individuelle Leistungen, kurze Wartezeiten und eine bessere medizinische Versorgung als die gesetzliche Krankenversicherung.

Als Selbstständiger hast Du die Wahl zwischen gesetzlicher (GKV) und privater Krankenversicherung (PKV). Die PKV bietet Dir zahlreiche Vorteile, die speziell auf Unternehmer zugeschnitten sind:

Vorteile der privaten Krankenversicherung:

• Schnellere Arzttermine und Zugang zu Fachärzten
• Maßgeschneiderte Tarife mit flexibler Leistungswahl
• Keine einkommensabhängigen Beiträge, langfristig stabile Kosten
• Hochwertige Behandlungen und freie Krankenhauswahl
• Altersrückstellungen sichern günstige Beiträge im Ruhestand

Viele Selbstständige profitieren von günstigen PKV-Tarifen und erhalten eine deutlich bessere Versorgung als in der gesetzlichen Krankenversicherung.

Unser Tipp:

• Junge Selbstständige profitieren besonders von günstigen Einstiegstarifen.
• Mit den richtigen Tarifen bleibt Deine PKV auch im Alter bezahlbar!

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige zahlt eine monatliche Rente, wenn Du aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Monatliche Rente bei vollständiger oder teilweiser Berufsunfähigkeit
• Absicherung gegen Einkommensausfälle durch Burnout, Rückenleiden oder andere Erkrankungen
• Volle Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
• Steuerliche Vorteile für Selbstständige

Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind viele Selbstständige finanziell nicht abgesichert. Die richtige Absicherung sorgt dafür, dass Du Deinen Lebensstandard auch im Krankheitsfall halten kannst.

Die Grundfähigkeitsversicherung für Selbstständige sichert Dich finanziell ab, wenn Du aufgrund von Krankheit, Unfall oder gesundheitlichen Einschränkungen bestimmte grundlegende Fähigkeiten verlierst. Sie ist eine wichtige Alternative oder Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, insbesondere für körperlich tätige Berufe.

Leistungen der Grundfähigkeitsversicherung:

• Monatliche Rente, wenn wichtige Fähigkeiten wie Gehen, Sehen, Hören oder Greifen dauerhaft eingeschränkt sind
• Absicherung bei Verlust der Stimme, Gedächtnisstörungen oder psychischen Erkrankungen
• Leistung unabhängig davon, ob Du Deinen Beruf noch ausüben kannst
• Finanzielle Sicherheit für Selbstständige, auch ohne medizinische Gutachten zur Berufsfähigkeit

Warum ist die Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?

• Kein Nachweis der Berufsunfähigkeit erforderlich – es zählt allein der Verlust einer Grundfähigkeit
• Besonders geeignet für Handwerker, Pflegekräfte, Mechaniker und andere körperlich tätige Selbstständige
• Günstigere Beiträge im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung
• Flexible Vertragsgestaltung mit individuell wählbarer Absicherung

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Als Selbstständiger oder Freiberufler bist du nicht automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung eingebunden. Ohne eigene Vorsorge droht im Alter eine finanzielle Lücke – viele Selbstständige unterschätzen dieses Risiko.

Fakt ist, dass 42 Prozent aller Selbstständigen in Deutschland keine private Altersvorsorge haben. Die gesetzliche Rente liegt im Durchschnitt nur bei 48 Prozent des letzten Nettoeinkommens – für viele reicht das nicht zum Leben. Ohne private Vorsorge kann die Rente unter 900 Euro im Monat liegen, sodass Altersarmut real ist.

Wieso reicht die gesetzliche Rente für Selbstständige nicht aus?

• Selbstständige sind oft nicht rentenversicherungspflichtig und zahlen nichts in die gesetzliche Rentenversicherung ein.
• Wer freiwillig Beiträge zahlt, profitiert nur begrenzt, da die gesetzliche Rente auf einem Umlagesystem basiert und keine garantierte Rendite bietet.
• Die Altersvorsorge muss privat organisiert werden, um die finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu gewährleisten.

Häufige Fehler bei der Altersvorsorge für Selbstständige

• Zu spät anfangen: Wer erst mit 50 anfängt zu sparen, muss deutlich höhere Beträge investieren.
• Nur auf die gesetzliche Rente verlassen: Ohne private Vorsorge reicht die gesetzliche Rente oft nicht aus.

Welche Möglichkeiten zur Altersvorsorge gibt es für Selbstständige?

Selbstständige haben verschiedene Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen – je nach persönlicher Situation und steuerlichen Vorteilen.

Rürup-Rente (Basisrente) – Steuerlich geförderte Altersvorsorge

Die Rürup-Rente ist speziell für Selbstständige konzipiert und bietet hohe steuerliche Vorteile.

• Hohe Steuerersparnis – bis zu 27.565 Euro pro Jahr (2024) als Sonderausgaben absetzbar
• Lebenslange Rentenzahlung – keine Kapitalauszahlung möglich, daher besonders sicher
• Schutz vor Pfändung – Vermögen in der Rürup-Rente kann nicht von Gläubigern gepfändet werden
• Flexible Beiträge – Anpassung der Einzahlungen möglich

Im Jahr 2024 können 100 Prozent der eingezahlten Beiträge steuerlich geltend gemacht werden.

Private Rentenversicherung – Flexible Altersvorsorge mit Kapitalwahlrecht

Die private Rentenversicherung bietet eine Mischung aus Sicherheit und Flexibilität.

• Individuelle Auszahlungsmöglichkeiten – einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente
• Steuerliche Vorteile – Rentenzahlungen werden nur mit dem Ertragsanteil besteuert
• Geld bleibt vererbbar – Hinterbliebene können von der Altersvorsorge profitieren
• Sicherheit durch garantierte Rentenzahlung

Im Gegensatz zur gesetzlichen Rente kann das angesparte Kapital vererbt oder ausgezahlt werden.

ETF- und Fonds-Sparpläne – Altersvorsorge mit hoher Rendite

Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, kann mit börsengehandelten Indexfonds (ETFs) oder aktiv gemanagten Fonds eine hohe Rendite erzielen.

• Attraktive Renditechancen – durchschnittlich sechs bis acht Prozent Rendite pro Jahr bei langfristigen Investments
• Hohe Flexibilität – Geld kann jederzeit entnommen oder weiter investiert werden
• Ideal für junge Selbstständige – frühzeitiger Einstieg sorgt für maximalen Zinseszinseffekt
• Kombination mit anderen Vorsorgemodellen möglich

Als Selbstständiger trägst Du nicht nur Verantwortung für Dein Business, sondern bist auch rechtlichen Risiken ausgesetzt. Ob Vertragsstreitigkeiten, offene Rechnungen, arbeitsrechtliche Konflikte oder Steuerangelegenheiten – mit unserer Rechtsschutzversicherung für Selbstständige sicherst Du Dich optimal ab.

Warum ist eine Rechtsschutzversicherung für Selbstständige so wichtig?

•  Sofortiger Schutz – Keine langen Wartezeiten, schnelle Unterstützung bei Rechtsfragen
• Übernahme von Anwalts- & Gerichtskosten – Keine finanziellen Risiken durch hohe Prozesskosten
• Schutz bei Vertragsstreitigkeiten – Ob mit Kunden, Lieferanten oder Dienstleistern, Du bist abgesichert
• Arbeitsrechtliche Absicherung – Schutz vor Klagen durch Mitarbeiter oder unklare Kündigungsfälle
• Inkasso-Rechtsschutz – Unterstützung bei offenen Rechnungen und Zahlungsausfällen
• Steuer-Rechtsschutz – Hilfe bei Streitigkeiten mit dem Finanzamt oder Betriebsprüfungen
• Mediation & außergerichtliche Einigung – Kostenübernahme für Schlichtungsverfahren, um langwierige Prozesse zu vermeiden