Altersvorsorge
Rohoff Versicherungsbüro
Wir beraten und versichern Dich im Bereich Altersvorsorge
Die Rentenversicherung in Deutschland ist ein staatliches System, das dazu dient, die finanzielle Absicherung im Alter zu gewährleisten. Jeder, der in Deutschland arbeitet, ist in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Dabei zahlen Arbeitnehmer und Arbeitgeber gemeinsam Beiträge in die Rentenkasse ein. Im Alter erhalten die Versicherten dann eine monatliche Rente, die sich aus den eingezahlten Beiträgen und den erworbenen Rentenpunkten ergibt. Die Höhe der Rente hängt dabei von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Höhe der eingezahlten Beiträge, der Anzahl der Rentenpunkte und dem Rentenbeginn.
Im Grunde sollte uns das alles beruhigen, denn das System der gesetzlichen Rentenversicherung scheint schlüssig und in der Theorie gut zu funktionieren…
Leider nicht! Vielleicht früher, als Otto von Bismarck die Rentenversicherung eingeführt hat, aber für die heutige Generationen ist es enorm wichtig, sich über eine Private Altersvorsorge zu informieren und im besten Fall auch abzuschließen.
Denn wir sind in einer Zeit, in denen die Geburtenstarken Jahre selber in die Rente gehen und nicht mehr in den großen Topf unseres Sozialsystems einzahlen. Und das hat die Folge, dass wir weniger Geld im Rentenalter haben.
Um dies zu verhindern haben wir neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch die private Rentenversicherungen, die als zusätzliche Altersvorsorge dienen können. Die Rentenversicherung in Deutschland ist ein wichtiger Bestandteil des Sozialsystems und soll sicherstellen, dass auch im Alter ein angemessener Lebensstandard gewährleistet ist.
Der größte und wichtigste Vorteil der privaten Altersvorsorge ist die lebenslange Rente, da wir nicht wissen können, wie alt und wie viel Geld wir ausgeben werden.
Basis Rente
erste Schicht
Die Basisrente ist eine private Rentenversicherung, die staatlich gefördert wird. Sie dient dazu, die gesetzliche Rente aufzustocken und ist insbesondere für Selbstständige und Freiberufler interessant, da sie keine Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen müssen. Durch die Basisrente kannst Du jedoch trotzdem eine staatlich geförderte Altersvorsorge aufbauen.
Besonders attraktiv wird die Basis-Rente durch den Steuervorteil. Im Jahr 2023 kann der eingezahlte Beitrag in der Basis-Rente mit 96 % versteuert werden, im Jahr 2025 steigt diese auf 100 %.
Dadurch erhältst Du die eingezahlten Beiträge zu 47 % vom Finanzamt zurück
Im Alter wird die Rente nur mit dem Ertragsanteil besteuert.
Wer ab 2040 in Rente geht, muss 100% die monatlich ausgezahlten Rente versteuern.
Das angesparte Kapital in der Basisrente ist nicht vererbbar und es gibt keine Möglichkeit, vorzeitig an das Geld zu kommen.
Das hat wiederum einen Vorteil, denn das eingezahlte Geld ist Insolvenzgeschützt und ist besonders bei Selbständigen und Freiberufler ein wichtiger Rückhalt.
betriebliche Altersvorsorge (bAV)
zweite Schicht
Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Form der Altersvorsorge, bei der der Arbeitgeber für seine Mitarbeiter eine zusätzliche Altersversorgung aufbaut. Dabei kann der Arbeitgeber entweder eine Direktversicherung, eine Pensionskasse, eine Pensionsfonds oder eine Unterstützungskasse abschließen. Die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge werden vom Bruttogehalt des Arbeitnehmers abgezogen und sind somit steuer- und sozialabgabenfrei. Im Alter erhält der Arbeitnehmer dann eine zusätzliche Rente oder eine einmalige Auszahlung. Die betriebliche Altersvorsorge ist insbesondere für Arbeitnehmer interessant, da sie eine zusätzliche Absicherung im Alter bietet und oft günstigere Konditionen als private Rentenversicherungen hat. Allerdings ist das angesparte Kapital in der betrieblichen Altersvorsorge nicht vererbbar und es gibt keine Möglichkeit, vorzeitig an das Geld zu kommen.
Private Altersvorsorge
dritte Schicht
Die dritte Schicht der Altersvorsorge bezieht sich auf private Altersvorsorgeprodukte, die nicht staatlich gefördert werden. Dazu gehören zum Beispiel private Rentenversicherungen, Fondsgebundene Lebensversicherungen oder Aktienfonds. Die dritte Schicht der Altersvorsorge ist insbesondere für Menschen interessant, die über das gesetzliche Rentenalter hinaus einen höheren Lebensstandard aufrechterhalten möchten oder für diejenigen, die nicht in der Lage sind, in die staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukte (z.B. Riester-Rente oder Rürup-Rente) einzuzahlen.
Die Beiträge zur dritten Schicht der Altersvorsorge sind nicht steuerlich absetzbar, aber im Alter wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert. Die dritte Schicht der Altersvorsorge ist eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung und den staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten, um eine ausreichende finanzielle Absicherung im Alter zu gewährleisten.
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